Politique en matière de lutte contre le blanchiment d'argent
Dernière mise à jour le 29 mai 2025
1. Introduction
PlayWave Sociedad de Responsabilidad Limitada est une société constituée en vertu des lois du Costa Rica, enregistrée sous le numéro CE-2024-206981, dont le siège social est situé à : Costa Rica, San José, Santa Ana, Pozos, Alto de Las Palomas, Plaza Panorama Unique Law and Business offices. L'objet social de la société est d'organiser, de commercialiser, de promouvoir, de gérer, de soutenir et d'exploiter tous types d'activités de jeux à distance, comprenant : tous types de jeux, paris et autres opérations de paris mutuels, casinos interactifs, bingos, loteries, poker et autres jeux interactifs.
La société détient et exploite les casinos en ligne www.playwave.club et www.fortunejack.com.
Afin de mener ses activités en totale conformité avec les exigences de l'éthique des affaires, la société a élaboré une politique de « lutte contre le blanchiment d'argent » concernant l'exploitation de www.playwave. club et www.fortunejack.com (ci-après dénommée « la politique »), qui s’appuie sur les meilleures pratiques et normes internationales, notamment les recommandations du Groupe d’action financière (GAFI) et la quatrième directive de l’Union européenne (UE) 2015/849 relative aux exigences légales et réglementaires.
L'objectif de cette politique est de concevoir et de mettre en œuvre les procédures et contrôles nécessaires pour atténuer les risques pour la société d'être utilisée dans le cadre du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme.
La Politique est approuvée par le directeur actuel de la société à la date indiquée ci-dessus sur la toute première page de la Politique et fait l'objet d'une révision annuelle, si nécessaire.
2. Définition des termes
B Blanchiment d'argentB - la légalisation de revenus illicites (acquisition, utilisation, transfert ou autre action), ainsi que la dissimulation ou la cachette de leur véritable origine, de leur propriétaire ou détenteur et/ou des droits de propriété et/ou la tentative de commettre un tel acte ;
Financement du terrorisme - toute transaction effectuée directement ou indirectement, par toute personne, de quelque manière que ce soit, de façon illégale et intentionnelle (quel que soit le montant), visant à obtenir ou à collecter des fonds destinés à financer le terrorisme et/ou des actes de terrorisme. Dans certains cas, cela peut également s'étendre à des sources obtenues légalement ;
Revenus illicites – biens illégaux et/ou non déclarés détenus ou possédés par une personne ;
Relation d'affaires – une relation d'affaires, professionnelle ou commerciale entre la société et un client, qui découle de l'activité de la société et existe au moment où le contact est établi. Une telle relation est établie lorsque le client enregistre un compte de portefeuille de cryptomonnaie auprès de la société ;
Identification – l'obtention d'informations sur un client permettant de distinguer une personne d'autres personnes, si nécessaire.
Vérification – la vérification, sur la base de documents ou d'informations, de l'identité du client. Les documents délivrés ou mis à disposition par un organisme officiel sont suffisants aux fins de la vérification.
Transaction suspecte – une transaction (quels que soient le montant et le type de la transaction) pour laquelle il existe des motifs raisonnables de soupçonner qu’elle a été conclue ou effectuée dans le but de blanchir des revenus illicites et/ou que les biens (y compris les fonds), sur la base desquels la transaction a été conclue ou effectuée, ont été obtenus ou proviennent d’activités criminelles, et/ou que la transaction a été conclue ou effectuée dans le but de financer le terrorisme (une partie à la transaction ou l’origine du montant de la transaction est suspecte, ou il existe d’autres motifs pour lesquels la transaction peut être considérée comme suspecte), ou que l’une des parties à la transaction figure sur la liste des terroristes ou des personnes soutenant le terrorisme et/ou peut être liée à ceux-ci, et/ou que le montant impliqué dans la transaction peut être lié au terrorisme ou utilisé à des fins de terrorisme,
des actes terroristes, ou par des terroristes ou des organisations terroristes ou par des entités finançant le terrorisme, ou que l'adresse légale ou effective ou le lieu de résidence d'une partie à la transaction se trouve dans un pays à haut risque, ou que le montant de la transaction est transféré vers ou depuis un pays à haut risque ;
Personne politiquement exposée - une personne physique à qui sont confiées des fonctions publiques de premier plan, à l’exclusion des fonctionnaires de rang intermédiaire ou subalterne, y compris les personnes suivantes :
- Chefs d’État, chefs de gouvernement, ministres et vice-ministres ou ministres adjoints ;
- Membres du parlement ou d’organes législatifs similaires ;
- Membres des organes dirigeants des partis politiques ;
- Membres des cours suprêmes, des cours constitutionnelles ou d’autres organes judiciaires de haut niveau dont les décisions ne sont pas susceptibles de recours, sauf dans des circonstances exceptionnelles ;
- Membres des cours des comptes ou des conseils d’administration des banques centrales ;
- Ambassadeurs, chargés d’affaires et officiers supérieurs des forces armées ;
- Membres des organes administratifs, de gestion ou de surveillance des entreprises publiques ;
- Directeurs, directeurs adjoints et membres du conseil d’administration ou exerçant une fonction équivalente au sein d’une organisation internationale.
Les personnes suivantes sont également considérées comme des PPE en raison de leur relation ou de leur association avec les personnes énumérées ci-dessus :
- Les membres de la famille des personnes énumérées ci-dessus, y compris le conjoint, le partenaire, les enfants et leurs conjoints ou partenaires, ainsi que les parents ;
- Les proches associés connus des personnes énumérées ci-dessus, y compris les personnes avec lesquelles il existe une propriété effective conjointe d’une entité juridique ou d’un arrangement juridique, avec lesquelles il existe des relations d’affaires étroites, ou qui est le seul bénéficiaire effectif d’une entité juridique ou d’un arrangement mis en place au profit de la PPE.
3. Système de contrôle interne
Afin de prévenir le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, la société a mis en place un système de contrôle interne efficace, qui comprend les éléments suivants :
- Politique et procédures internes ;
- Responsabilités du personnel ;
- Approche fondée sur les risques ;
- Vérification de l’identité des clients (CDD) ;
- Suspension d’une transaction ou résiliation d’une relation d’affaires ;
- Tenue des registres ;
- Sélection et formation du personnel ;
- Approbation de nouveaux produits et services.
4. Politique et procédures internes
La présente politique constitue la base du système de contrôle interne ; elle définit les principes généraux de prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, les responsabilités et les mécanismes de contrôle. Outre cette politique, la société a mis en place des procédures internes supplémentaires qui définissent des mécanismes de contrôle détaillés.
La procédure de « diligence raisonnable à l'égard de la clientèle » décrite à la section 7 de la présente politique en fait partie intégrante et sert de base au processus d'identification, de vérification et de surveillance continue des clients. En outre, la société a mis en place une « procédure d'identification des clients » et une « procédure de surveillance des transactions » distinctes, qui fournissent des instructions opérationnelles détaillées pour l'établissement de relations d'affaires.
La présente politique est accessible à tous les employés et aux tiers avec lesquels la société a conclu un contrat, si ces tiers en font la demande, tandis que les procédures opérationnelles sont réservées à un usage interne.
5. Responsabilités du personnel
La société désigne un actionnaire gérant en tant que responsable chargé de veiller au respect des exigences de la présente politique.
La société nomme également un employé ou engage une société externe chargée de la lutte contre le blanchiment d’argent (ci-après dénommé « l’employé responsable »), dont les responsabilités comprennent les éléments suivants :
- Mise en œuvre et maintenance du système de contrôle interne défini par la présente politique ;
- Mise en œuvre et contrôle de la « Procédure d’identification des clients », de la « Procédure de surveillance des transactions » et des autres procédures internes liées à la présente politique ;
- Surveiller le processus d’identification des clients et les transactions effectuées ;
- Rendre compte à l’actionnaire gérant responsable de la société des questions liées aux contrôles anti-blanchiment et aux transactions suspectes des clients ;
- Dispenser la formation AML aux employés de la société ;
- Exécuter toute autre fonction liée aux contrôles AML au sein de la société.
L'employé responsable a le droit de demander et de recevoir de tout employé de la société toute information ou tout document nécessaire à l'exécution des fonctions susmentionnées.
Afin de lui permettre d'exercer efficacement ses fonctions, la société met à la disposition de l'employé responsable toutes les ressources nécessaires, y compris les outils techniques et informatiques appropriés ainsi que les bases de données commerciales permettant le stockage sécurisé des informations, de la documentation, etc.
Outre l'employé responsable, l'efficacité du système de contrôle anti-blanchiment relève de la responsabilité des actionnaires dirigeants de la société. De plus, la mise en œuvre d’outils de contrôle distincts incombe aux employés directement impliqués dans l’établissement de relations commerciales avec les clients.
6. Approche fondée sur les risques
Afin d’établir et de maintenir des politiques, procédures et contrôles proportionnés visant à atténuer et à gérer les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme auxquels l’activité de la société est exposée, celle-ci a développé un système efficace de gestion des risques.
La société prend les mesures appropriées pour identifier et évaluer les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, en tenant compte des facteurs de risque suivants :
- Risque pays ou géographique ;
- Risque de transaction ;
- Risque lié au produit ou au service.
6.1. Risque pays ou géographique
La société part du principe que certains pays présentent un risque intrinsèquement plus élevé de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme que d’autres. Le risque pays ou géographique est défini en fonction du pays de nationalité, de résidence ou de localisation du client. Afin de déterminer si un pays et les clients de ce pays présentent un risque plus élevé, la société s'appuie sur sa propre expérience et prend en compte diverses autres sources d'information fiables, telles que les informations disponibles auprès du GAFI et d'organisations non gouvernementales, qui peuvent fournir des indications utiles sur les perceptions relatives à la corruption dans la majorité des pays.
Les pays considérés comme présentant un risque intrinsèquement plus élevé de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme sont énumérés à l'annexe n° 1 de la présente politique. Afin de déterminer les risques liés au pays ou à la situation géographique du client, la société obtient des informations sur la localisation du client en surveillant les adresses IP utilisées par celui-ci pour accéder aux services de jeux de la société – www.playwave.club et www.fortunejack.com. La société vérifie également la localisation et la résidence du client en vérifiant le pays à partir du numéro de téléphone mobile indiqué par le client. La société déterminera également la nationalité et la résidence du client au cours du processus d’identification et de vérification conformément aux sections 7.1. et 7.2. de la présente politique. Si le client est citoyen ou résident d’un des pays énumérés à l’annexe n° 1 de la présente politique, ou si son adresse IP se trouve dans l’un de ces pays, il est classé dans la catégorie à haut risque et fait l’objet d’une diligence raisonnable renforcée telle que décrite à la section 7.5 de la présente politique.
6.2. Risque lié aux transactions
Le risque lié aux transactions est attribué au client en fonction des transactions, des activités sur son compte, des produits, des services et des jeux auxquels il participe. La société prend en compte les aspects opérationnels susmentionnés qui peuvent être utilisés pour faciliter le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
La société a mis en place les contrôles internes suivants afin d'atténuer les risques potentiels liés aux transactions :
- Condition de mise – le client est tenu de miser / de parier deux fois le montant de son dépôt afin d'obtenir l'autorisation de la société pour retirer tout montant de son portefeuille crypto enregistré auprès de la société ;
- Transferts entre clients – il est interdit aux clients de transférer des fonds entre eux ;
- Comptes de portefeuille cryptographique multiples – il est interdit aux clients d'ouvrir plusieurs comptes de portefeuille cryptographique, qui pourraient être utilisés à mauvais escient pour dissimuler le montant de leurs dépenses.
La société surveille chaque transaction effectuée via les comptes de portefeuille cryptographique des clients. Le processus de surveillance des transactions permet à la société de détecter les transactions liées, qui font ensuite l'objet d'une analyse et d'un suivi approfondis. Si, sur la base de cette surveillance, une activité à haut risque du client est identifiée, la société attribue la catégorie « haut risque » au client et procède à une diligence raisonnable renforcée, comme décrit à la section 7.5 de la présente politique.
La société part du principe que l'acceptation de cryptomonnaies sur les comptes de portefeuille cryptographique des clients présente un risque plus élevé ; elle a donc mis en place un logiciel dédié de surveillance des transactions sur la blockchain – « Chainalysis Know Your Transaction » (KYT) – afin d'atténuer ce risque. KYT assure un filtrage en temps réel pour identifier les activités potentiellement à haut risque et permet à la société de prendre des mesures avant de traiter les retraits ou de créditer les dépôts.
Voici quelques exemples de transactions à haut risque :
- Lien avec les marchés du darknet ;
- Mélange de cryptomonnaies/dissimulation de l’origine ou de la destination des fonds ;
- Échanges non coopératifs.
6.3. Risque lié aux produits ou services
Le risque lié aux produits ou services inclut la prise en compte des fonctionnalités et des caractéristiques de certains produits et services proposés par la société. La société part du principe que certains produits et services peuvent présenter un risque intrinsèquement plus élevé de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme que d’autres. Ces produits et services comprennent les jeux dans lesquels deux personnes ou plus placent des mises opposées et équivalentes sur des cotes égales ou proches de l'égalité.
Les produits et services présentant les caractéristiques mentionnées ci-dessus, qui sont considérés comme présentant un risque plus élevé, font l'objet d'une surveillance renforcée afin de détecter les activités dans lesquelles les clients abusent de certains jeux pour transférer de la valeur en perdant délibérément face à la personne à laquelle ils souhaitent transférer des fonds.
7. Vérification de l'identité des clients (CDD)
L'exigence principale de cette politique est de procéder à des vérifications d'identité des clients, appelées « vérification de l'identité des clients » ou CDD.
La société applique des mesures de CDD aux clients si :
- Le client effectue des transactions en monnaie fiduciaire, telles que des dépôts ou des retraits, auquel cas la société peut appliquer des mesures de CDD, telles que les procédures « Know Your Client » (KYC).
- Le client effectue une transaction de retrait de fonds de son portefeuille cryptographique ouvert et détenu auprès de la société, d'un montant supérieur à 10 000,00 USD ou son équivalent en cryptomonnaie respective s'il s'agit d'un retrait en une seule transaction, ou supérieur à 100 000,00 USD ou son équivalent en cryptomonnaie respective s'il s'agit d'un retrait total au cours d'un mois civil ;
- La société doute de la véracité ou de l'adéquation des documents ou des informations précédemment obtenus à des fins d'identification ou de vérification ;
- La société soupçonne un cas de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme.
Les mesures de CDD consistent à :
- Identifier le client ;
- Vérifier l'identité du client ;
- Lorsqu'il existe un bénéficiaire effectif qui n'est pas le client, identifier le bénéficiaire effectif et prendre des mesures raisonnables pour vérifier son identité afin que la société soit certaine de savoir qui est le bénéficiaire effectif ;
- Évaluer et, le cas échéant, obtenir des informations sur l'objet et la nature prévue de la relation d'affaires.
Lorsqu'une personne prétend agir pour le compte d'un client (comme un mandataire), la société :
- Vérifie que la personne est autorisée à agir pour le compte du client
- Identifie la personne ;
- Vérifie l'identité de la personne sur la base de documents ou d'informations qui, dans les deux cas, sont obtenus auprès d'une source fiable indépendante à la fois de la personne et du client.
7.1. Identification
La société identifie ses clients en leur demandant des informations personnelles, qui peuvent inclure le nom, l'adresse personnelle et la date de naissance, ou en utilisant d'autres sources d'identification, telles que :
- Les documents d'identité, par exemple les passeports, les cartes d'identité et les permis de conduire fournis par les clients ;
- D'autres formes de confirmation, y compris les garanties fournies par des entités du secteur réglementé (par exemple, les banques).
La société peut également obtenir des informations auprès du client concernant sa profession, l’origine de ses fonds et ses sources de revenus. Ces informations sont utilisées par la société dans le cadre du processus de surveillance continue afin d’évaluer si le niveau de jeu d’un client est proportionné à ses revenus approximatifs, ou s’il est suspect.
7.2. Vérification
La société peut également obtenir des informations auprès du client concernant sa profession, la source de ses fonds et la source de ses revenus. Ces informations sont utilisées par la société dans le cadre du processus de surveillance continue afin d’évaluer si le niveau de jeu d’un client est proportionné à ses revenus approximatifs ou s’il est suspect.
Les informations relatives à l'identité du client sont vérifiées à l'aide de documents, de données et d'informations obtenus auprès du client par voie électronique. Dans ce processus, la société s'appuie sur des documents délivrés par une source faisant autorité, qui peuvent être évalués à la lumière des directives officielles et publiées concernant les documents d'identité. Seuls les documents délivrés par des ministères et des agences gouvernementales et comportant une photographie sont considérés comme fiables. Si les documents sont rédigés dans une langue étrangère, la société demande au client de fournir une traduction des sections pertinentes.
La société obtient la confirmation de l'adresse du client auprès des sources suivantes :
- une source gouvernementale officielle à l'étranger ;
- un annuaire d'adresses réputé ;
- une personne soumise à une réglementation en matière de blanchiment d'argent dans le pays où le client réside (par exemple, un casino ou une banque) qui confirme que le client lui est connu et qu'il vit ou travaille à l'adresse à l'étranger fournie.
En plus des vérifications de documents, la société utilise également un système électronique fiable comme méthode de vérification. Ce système fournit une preuve d'identité satisfaisante en utilisant des données provenant de sources multiples et sur une période prolongée, et en intégrant des contrôles qualitatifs qui évaluent la fiabilité des informations fournies.
7.3. Personnes politiquement exposées (PPE)
En plus des vérifications documentaires, la société utilise également un système électronique fiable comme méthode de vérification. Ce système fournit une preuve d'identité satisfaisante en utilisant des données provenant de sources multiples et sur une période prolongée, et en intégrant des contrôles qualitatifs qui évaluent la fiabilité des informations fournies.
Une fois que la société a identifié le client conformément aux principes de la présente politique, elle détermine si le client ou son bénéficiaire effectif appartient à la catégorie des personnes politiquement exposées, conformément à la définition fournie à la section 2 de la présente politique. Les informations sont obtenues auprès du client, ainsi qu’en effectuant une vérification du nom du client dans les sources accessibles au public et/ou dans des bases de données commerciales spécialisées.
Lorsque la société a déterminé qu'un client ou un client potentiel est une PPE, ou un membre de la famille ou un proche connu d'une PPE, la société :
- Attribue la catégorie de risque élevé au client ;
- Évalue l'étendue des mesures de vigilance renforcée à appliquer à l'égard de ce client ;
- Obtient l'approbation de la direction pour l'établissement de la relation d'affaires ;
- prend les mesures adéquates pour déterminer l'origine de la fortune et l'origine des fonds en jeu dans la relation d'affaires ou les transactions proposées avec cette personne ;
- procède à une surveillance renforcée et continue de la relation d'affaires avec cette personne.
Lorsqu'une personne physique qui était une PPE n'est plus investie d'une fonction publique éminente, la société continue d'appliquer les exigences relatives aux PPE pendant une période d'au moins 12 mois à compter de la date à laquelle la personne a cessé d'être investie d'une fonction publique.
7.4. Mesures simplifiées de vigilance à l'égard de la clientèle
Les mesures définies dans cette section s'appliquent uniquement aux clients auxquels a été attribuée la catégorie de risque faible ou moyen.
Conformément aux mesures SDD, l’identification du client est effectuée sur la base des informations d’identification fournies par le client via les canaux de communication électroniques. Lors de l’application de cette méthode, la société obtient les informations suivantes concernant le client au moment de la procédure d’enregistrement du compte de crypto-portefeuille :
- Adresse e-mail ;
- Numéro de téléphone portable, uniquement si le client souhaite participer au programme de bonus.
Lors de l'application de la SDD, il n'est pas nécessaire d'obtenir une copie des documents d'identité du client ni de vérifier les données d'identification.
7.5. Mesures renforcées de vigilance à l'égard de la clientèle
La société applique des mesures renforcées de vigilance à l'égard de la clientèle et une surveillance continue renforcée, en plus des mesures CDD requises, afin de gérer et d'atténuer les risques de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme survenant dans les cas suivants :
- Dans tout cas identifié par la société où il existe un risque élevé de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme ;
- Dans toute relation d'affaires ou transaction avec un client situé dans un pays tiers à haut risque figurant à l'annexe 1 de la présente politique ;
- Si la société a déterminé qu'un client ou un client potentiel est une personne politiquement exposée (PEP), ou un membre de la famille ou un proche associé connu d'une PEP ;
- Dans tout cas où la société découvre qu’un client a fourni des documents d’identité ou des informations faux ou volés et où la société envisage de poursuivre ses relations avec ce client ;
- Dans tout cas où une transaction est complexe ou d’un montant inhabituellement élevé, ou lorsqu’il existe un schéma inhabituel de transactions, et où la ou les transactions n’ont aucun objectif économique ou juridique apparent ;
- Dans tout autre cas qui, de par sa nature, peut présenter un risque accru de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme.
Ces mesures renforcées comprennent :
- L'examen du contexte et de l'objet de la transaction, dans la mesure où cela est raisonnablement possible ;
- Le renforcement du niveau et de la nature de la surveillance de la relation d'affaires dans le cadre de laquelle la transaction est effectuée, afin de déterminer si la transaction ou la relation semble suspecte ;
- La recherche de sources indépendantes et fiables supplémentaires pour vérifier les informations fournies ou mises à la disposition de la société ;
- Prendre des mesures supplémentaires pour mieux comprendre le contexte, la structure de propriété et la situation financière du client, ainsi que des autres parties à la transaction ;
- Prendre des mesures supplémentaires pour s'assurer que la transaction est conforme à l'objet et à la nature prévue de la relation d'affaires ;
- Renforcer la surveillance de la relation d'affaires, y compris un examen plus approfondi de la transaction ;
- Un appel vidéo ou vocal avec le client par tout moyen de communication électronique.
7.6. Vérification des clients par rapport aux listes de sanctions
Une fois que l'entreprise a identifié le client conformément aux principes de la présente politique, elle vérifie le nom du client dans les listes internationales de sanctions.
L'entreprise utilise des bases de données commerciales spécialisées pour vérifier les noms des clients.
En cas de correspondance avec un nom figurant sur une liste de sanctions, le processus d'établissement de la relation d'affaires est interrompu et le cas est analysé par l'employé responsable. Sur la base de ces analyses et des informations supplémentaires obtenues, l'employé responsable décide de la suite à donner à la transaction ou à la relation d'affaires.
Si une partie impliquée dans la transaction figure sur une liste de terroristes, l'employé responsable doit immédiatement en informer la direction. Dans ce cas, la relation d'affaires avec le client est immédiatement résiliée et la direction décide de signaler le cas aux autorités publiques compétentes.
8. Cessation de la transaction ou résiliation de la relation d'affaires
Lorsque la société n'est pas en mesure d'appliquer les mesures de CDD requises à l'égard d'un client particulier, la société :
- N'effectue pas de transaction avec ou pour le client via un compte de portefeuille cryptographique ;
- N'établit pas de relation d'affaires avec le client ;
- Met fin à toute relation d'affaires existante avec le client.
Lorsque la société n'est pas en mesure de mener à bien les mesures de CDD requises concernant un client particulier au moment où le seuil de CDD pour les transactions est atteint, et qu'elle est par conséquent tenue de cesser les transactions ou de mettre fin à la relation d'affaires avec le client, la société adopte la procédure suivante :
- Au moment où le seuil est atteint, la société place tous les fonds dus au client sur un compte (ou équivalent) à partir duquel aucun retrait ne peut être effectué ;
- Les dépôts supplémentaires sont versés sur ce compte et y sont également bloqués jusqu'à ce que la CDD soit achevée ;
- Les paris sont effectués à partir de ce compte, les gains étant là encore bloqués jusqu'à ce que la CDD soit achevée ;
- Une fois la CDD achevée, le compte est débloqué et les activités reprennent normalement ;
Si le remboursement doit être effectué vers un autre compte (que ce soit partiellement ou intégralement), l'évaluation des risques de la transaction est menée en tenant compte d'informations telles que :
- Destinations multiples – le client demande-t-il que l'argent soit envoyé sur plusieurs comptes ?
- Destination à haut risque – le client demande-t-il que l'argent soit renvoyé vers un pays où il existe un risque significatif de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme ?
La société assure une surveillance continue de ces cas et, si nécessaire, envisage de signaler ses conclusions via les services de surveillance de la fraude compétents dans les secteurs public et privé.
Les clients sont pleinement informés des procédures susmentionnées lors de leur première inscription auprès de la société, afin d’éviter tout malentendu ultérieur.
9. Tenue des registres
La société a mis en place une procédure de tenue des registres afin de garantir l’existence d’une piste d’audit susceptible d’aider les autorités chargées de l’application de la loi dans le cadre d’une enquête financière.
La procédure de tenue des registres de la société couvre les documents relevant des domaines suivants, en rapport avec la présente politique :
- Détails sur la manière dont la conformité a été contrôlée par l’employé responsable ;
- La délégation des tâches en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme par l'employé responsable ;
- Les rapports de l'employé responsable à la direction ;
- Les informations relatives à l'identification et à la vérification des clients ;
- Les documents justificatifs concernant les relations d'affaires ;
- Les dossiers de formation des employés.
La société veille à ce que les informations, documents et preuves de transactions énumérés ci-dessus soient conservés pendant cinq ans à compter de la date de la transaction.
Les informations sont enregistrées, systématisées et classées de manière à pouvoir être retrouvées et extraites dans les plus brefs délais en cas de besoin.
10. Sélection et formation du personnel
Compte tenu du fait que le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme sont souvent facilités par des employés d’opérateurs de jeux d’argent, la société applique des mesures renforcées d’identification des candidats lors du processus de recrutement. Dans ce cadre, une attention particulière est accordée à la réputation, aux qualifications et à l’honnêteté du candidat.
Chaque employé de la société qui participe au processus d'établissement d'une relation d'affaires avec le client est formé individuellement dans un délai d'un mois à compter de son embauche et suit une formation de mise à jour chaque année. L'employé responsable de la société participe à une formation professionnelle au moins une fois par an. La formation est d'un niveau approprié pour sensibiliser l'employé aux obligations définies par la présente politique.
La société veille à ce que les employés concernés connaissent et comprennent :
- Leurs responsabilités au titre des politiques et procédures de l'entreprise en matière de prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme ;
- Les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme auxquels sont exposés l'entreprise et chacun de ses produits et services ;
- Les procédures de l'entreprise pour gérer ces risques ;
- L'identité, le rôle et les responsabilités de l'employé responsable, ainsi que la marche à suivre en son absence ;
- La manière dont l'entreprise procède à la vérification de l'identité des clients (CDD) ;
- La manière dont les PPE, les membres de leur famille et leurs proches connus seront identifiés, et comment distinguer les PPE présentant un risque relativement plus élevé de ceux présentant un risque relativement plus faible.
11. Approbation de nouveaux produits et services
Si l’entreprise conçoit de nouveaux produits ou services destinés à la clientèle ou modifie de manière significative des produits ou services existants, elle doit procéder à une évaluation des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme avant la mise en œuvre de ces changements. L’employé responsable participe au processus d’évaluation des risques, et ses recommandations doivent être prises en compte avant l’approbation finale de la conception du produit ou du service.
L'évaluation des risques liés au blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme est également obligatoire si l'entreprise envisage la segmentation des services ou le recours à une société intermédiaire.
Annexe n° 1 – Pays à haut risque
N° Pays Code pays
1 République islamique d'Afghanistan AF
2 Anguilla AI
3 Antigua-et-Barbuda AG
4 Bosnie-Herzégovine BA
5 Commonwealth de Dominique DM
6 République d'Irak IQ
7 Vanuatu VU
8 Îles Turques-et-Caïques TC
9 République du Yémen YE
10 République islamique d'Iran IR
11 Îles Caïmans KY
12 République de Colombie CO
13 République populaire démocratique de Corée (Corée du Nord) KP
14 République démocratique populaire lao LA
15 République fédérale du Nigeria NG
16 Saint-Vincent-et-les-Grenadines VC
17 Fédération de Saint-Christophe-et-Niévès KN
18 République des Seychelles SC
19 République arabe syrienne SY
20 République du Tadjikistan TJ
21 République d'Ouganda UG
Terms and Conditions
Privacy Policy
Self Exclusion Policy
Sports T&C
Bonus T&C
Games excluded from Bonus
Affiliates
Responsible Gaming Terms
AML Policy
Politique en matière de lutte contre le blanchiment d'argent
Dernière mise à jour le 29 mai 2025
1. Introduction
PlayWave Sociedad de Responsabilidad Limitada est une société constituée en vertu des lois du Costa Rica, enregistrée sous le numéro CE-2024-206981, dont le siège social est situé à : Costa Rica, San José, Santa Ana, Pozos, Alto de Las Palomas, Plaza Panorama Unique Law and Business offices. L'objet social de la société est d'organiser, de commercialiser, de promouvoir, de gérer, de soutenir et d'exploiter tous types d'activités de jeux à distance, comprenant : tous types de jeux, paris et autres opérations de paris mutuels, casinos interactifs, bingos, loteries, poker et autres jeux interactifs.
La société détient et exploite les casinos en ligne www.playwave.club et www.fortunejack.com.
Afin de mener ses activités en totale conformité avec les exigences de l'éthique des affaires, la société a élaboré une politique de « lutte contre le blanchiment d'argent » concernant l'exploitation de www.playwave. club et www.fortunejack.com (ci-après dénommée « la politique »), qui s’appuie sur les meilleures pratiques et normes internationales, notamment les recommandations du Groupe d’action financière (GAFI) et la quatrième directive de l’Union européenne (UE) 2015/849 relative aux exigences légales et réglementaires.
L'objectif de cette politique est de concevoir et de mettre en œuvre les procédures et contrôles nécessaires pour atténuer les risques pour la société d'être utilisée dans le cadre du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme.
La Politique est approuvée par le directeur actuel de la société à la date indiquée ci-dessus sur la toute première page de la Politique et fait l'objet d'une révision annuelle, si nécessaire.
2. Définition des termes
B Blanchiment d'argentB - la légalisation de revenus illicites (acquisition, utilisation, transfert ou autre action), ainsi que la dissimulation ou la cachette de leur véritable origine, de leur propriétaire ou détenteur et/ou des droits de propriété et/ou la tentative de commettre un tel acte ;
Financement du terrorisme - toute transaction effectuée directement ou indirectement, par toute personne, de quelque manière que ce soit, de façon illégale et intentionnelle (quel que soit le montant), visant à obtenir ou à collecter des fonds destinés à financer le terrorisme et/ou des actes de terrorisme. Dans certains cas, cela peut également s'étendre à des sources obtenues légalement ;
Revenus illicites – biens illégaux et/ou non déclarés détenus ou possédés par une personne ;
Relation d'affaires – une relation d'affaires, professionnelle ou commerciale entre la société et un client, qui découle de l'activité de la société et existe au moment où le contact est établi. Une telle relation est établie lorsque le client enregistre un compte de portefeuille de cryptomonnaie auprès de la société ;
Identification – l'obtention d'informations sur un client permettant de distinguer une personne d'autres personnes, si nécessaire.
Vérification – la vérification, sur la base de documents ou d'informations, de l'identité du client. Les documents délivrés ou mis à disposition par un organisme officiel sont suffisants aux fins de la vérification.
Transaction suspecte – une transaction (quels que soient le montant et le type de la transaction) pour laquelle il existe des motifs raisonnables de soupçonner qu’elle a été conclue ou effectuée dans le but de blanchir des revenus illicites et/ou que les biens (y compris les fonds), sur la base desquels la transaction a été conclue ou effectuée, ont été obtenus ou proviennent d’activités criminelles, et/ou que la transaction a été conclue ou effectuée dans le but de financer le terrorisme (une partie à la transaction ou l’origine du montant de la transaction est suspecte, ou il existe d’autres motifs pour lesquels la transaction peut être considérée comme suspecte), ou que l’une des parties à la transaction figure sur la liste des terroristes ou des personnes soutenant le terrorisme et/ou peut être liée à ceux-ci, et/ou que le montant impliqué dans la transaction peut être lié au terrorisme ou utilisé à des fins de terrorisme,
des actes terroristes, ou par des terroristes ou des organisations terroristes ou par des entités finançant le terrorisme, ou que l'adresse légale ou effective ou le lieu de résidence d'une partie à la transaction se trouve dans un pays à haut risque, ou que le montant de la transaction est transféré vers ou depuis un pays à haut risque ;
Personne politiquement exposée - une personne physique à qui sont confiées des fonctions publiques de premier plan, à l’exclusion des fonctionnaires de rang intermédiaire ou subalterne, y compris les personnes suivantes :
- Chefs d’État, chefs de gouvernement, ministres et vice-ministres ou ministres adjoints ;
- Membres du parlement ou d’organes législatifs similaires ;
- Membres des organes dirigeants des partis politiques ;
- Membres des cours suprêmes, des cours constitutionnelles ou d’autres organes judiciaires de haut niveau dont les décisions ne sont pas susceptibles de recours, sauf dans des circonstances exceptionnelles ;
- Membres des cours des comptes ou des conseils d’administration des banques centrales ;
- Ambassadeurs, chargés d’affaires et officiers supérieurs des forces armées ;
- Membres des organes administratifs, de gestion ou de surveillance des entreprises publiques ;
- Directeurs, directeurs adjoints et membres du conseil d’administration ou exerçant une fonction équivalente au sein d’une organisation internationale.
Les personnes suivantes sont également considérées comme des PPE en raison de leur relation ou de leur association avec les personnes énumérées ci-dessus :
- Les membres de la famille des personnes énumérées ci-dessus, y compris le conjoint, le partenaire, les enfants et leurs conjoints ou partenaires, ainsi que les parents ;
- Les proches associés connus des personnes énumérées ci-dessus, y compris les personnes avec lesquelles il existe une propriété effective conjointe d’une entité juridique ou d’un arrangement juridique, avec lesquelles il existe des relations d’affaires étroites, ou qui est le seul bénéficiaire effectif d’une entité juridique ou d’un arrangement mis en place au profit de la PPE.
3. Système de contrôle interne
Afin de prévenir le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, la société a mis en place un système de contrôle interne efficace, qui comprend les éléments suivants :
- Politique et procédures internes ;
- Responsabilités du personnel ;
- Approche fondée sur les risques ;
- Vérification de l’identité des clients (CDD) ;
- Suspension d’une transaction ou résiliation d’une relation d’affaires ;
- Tenue des registres ;
- Sélection et formation du personnel ;
- Approbation de nouveaux produits et services.
4. Politique et procédures internes
La présente politique constitue la base du système de contrôle interne ; elle définit les principes généraux de prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, les responsabilités et les mécanismes de contrôle. Outre cette politique, la société a mis en place des procédures internes supplémentaires qui définissent des mécanismes de contrôle détaillés.
La procédure de « diligence raisonnable à l'égard de la clientèle » décrite à la section 7 de la présente politique en fait partie intégrante et sert de base au processus d'identification, de vérification et de surveillance continue des clients. En outre, la société a mis en place une « procédure d'identification des clients » et une « procédure de surveillance des transactions » distinctes, qui fournissent des instructions opérationnelles détaillées pour l'établissement de relations d'affaires.
La présente politique est accessible à tous les employés et aux tiers avec lesquels la société a conclu un contrat, si ces tiers en font la demande, tandis que les procédures opérationnelles sont réservées à un usage interne.
5. Responsabilités du personnel
La société désigne un actionnaire gérant en tant que responsable chargé de veiller au respect des exigences de la présente politique.
La société nomme également un employé ou engage une société externe chargée de la lutte contre le blanchiment d’argent (ci-après dénommé « l’employé responsable »), dont les responsabilités comprennent les éléments suivants :
- Mise en œuvre et maintenance du système de contrôle interne défini par la présente politique ;
- Mise en œuvre et contrôle de la « Procédure d’identification des clients », de la « Procédure de surveillance des transactions » et des autres procédures internes liées à la présente politique ;
- Surveiller le processus d’identification des clients et les transactions effectuées ;
- Rendre compte à l’actionnaire gérant responsable de la société des questions liées aux contrôles anti-blanchiment et aux transactions suspectes des clients ;
- Dispenser la formation AML aux employés de la société ;
- Exécuter toute autre fonction liée aux contrôles AML au sein de la société.
L'employé responsable a le droit de demander et de recevoir de tout employé de la société toute information ou tout document nécessaire à l'exécution des fonctions susmentionnées.
Afin de lui permettre d'exercer efficacement ses fonctions, la société met à la disposition de l'employé responsable toutes les ressources nécessaires, y compris les outils techniques et informatiques appropriés ainsi que les bases de données commerciales permettant le stockage sécurisé des informations, de la documentation, etc.
Outre l'employé responsable, l'efficacité du système de contrôle anti-blanchiment relève de la responsabilité des actionnaires dirigeants de la société. De plus, la mise en œuvre d’outils de contrôle distincts incombe aux employés directement impliqués dans l’établissement de relations commerciales avec les clients.
6. Approche fondée sur les risques
Afin d’établir et de maintenir des politiques, procédures et contrôles proportionnés visant à atténuer et à gérer les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme auxquels l’activité de la société est exposée, celle-ci a développé un système efficace de gestion des risques.
La société prend les mesures appropriées pour identifier et évaluer les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, en tenant compte des facteurs de risque suivants :
- Risque pays ou géographique ;
- Risque de transaction ;
- Risque lié au produit ou au service.
6.1. Risque pays ou géographique
La société part du principe que certains pays présentent un risque intrinsèquement plus élevé de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme que d’autres. Le risque pays ou géographique est défini en fonction du pays de nationalité, de résidence ou de localisation du client. Afin de déterminer si un pays et les clients de ce pays présentent un risque plus élevé, la société s'appuie sur sa propre expérience et prend en compte diverses autres sources d'information fiables, telles que les informations disponibles auprès du GAFI et d'organisations non gouvernementales, qui peuvent fournir des indications utiles sur les perceptions relatives à la corruption dans la majorité des pays.
Les pays considérés comme présentant un risque intrinsèquement plus élevé de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme sont énumérés à l'annexe n° 1 de la présente politique. Afin de déterminer les risques liés au pays ou à la situation géographique du client, la société obtient des informations sur la localisation du client en surveillant les adresses IP utilisées par celui-ci pour accéder aux services de jeux de la société – www.playwave.club et www.fortunejack.com. La société vérifie également la localisation et la résidence du client en vérifiant le pays à partir du numéro de téléphone mobile indiqué par le client. La société déterminera également la nationalité et la résidence du client au cours du processus d’identification et de vérification conformément aux sections 7.1. et 7.2. de la présente politique. Si le client est citoyen ou résident d’un des pays énumérés à l’annexe n° 1 de la présente politique, ou si son adresse IP se trouve dans l’un de ces pays, il est classé dans la catégorie à haut risque et fait l’objet d’une diligence raisonnable renforcée telle que décrite à la section 7.5 de la présente politique.
6.2. Risque lié aux transactions
Le risque lié aux transactions est attribué au client en fonction des transactions, des activités sur son compte, des produits, des services et des jeux auxquels il participe. La société prend en compte les aspects opérationnels susmentionnés qui peuvent être utilisés pour faciliter le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
La société a mis en place les contrôles internes suivants afin d'atténuer les risques potentiels liés aux transactions :
- Condition de mise – le client est tenu de miser / de parier deux fois le montant de son dépôt afin d'obtenir l'autorisation de la société pour retirer tout montant de son portefeuille crypto enregistré auprès de la société ;
- Transferts entre clients – il est interdit aux clients de transférer des fonds entre eux ;
- Comptes de portefeuille cryptographique multiples – il est interdit aux clients d'ouvrir plusieurs comptes de portefeuille cryptographique, qui pourraient être utilisés à mauvais escient pour dissimuler le montant de leurs dépenses.
La société surveille chaque transaction effectuée via les comptes de portefeuille cryptographique des clients. Le processus de surveillance des transactions permet à la société de détecter les transactions liées, qui font ensuite l'objet d'une analyse et d'un suivi approfondis. Si, sur la base de cette surveillance, une activité à haut risque du client est identifiée, la société attribue la catégorie « haut risque » au client et procède à une diligence raisonnable renforcée, comme décrit à la section 7.5 de la présente politique.
La société part du principe que l'acceptation de cryptomonnaies sur les comptes de portefeuille cryptographique des clients présente un risque plus élevé ; elle a donc mis en place un logiciel dédié de surveillance des transactions sur la blockchain – « Chainalysis Know Your Transaction » (KYT) – afin d'atténuer ce risque. KYT assure un filtrage en temps réel pour identifier les activités potentiellement à haut risque et permet à la société de prendre des mesures avant de traiter les retraits ou de créditer les dépôts.
Voici quelques exemples de transactions à haut risque :
- Lien avec les marchés du darknet ;
- Mélange de cryptomonnaies/dissimulation de l’origine ou de la destination des fonds ;
- Échanges non coopératifs.
6.3. Risque lié aux produits ou services
Le risque lié aux produits ou services inclut la prise en compte des fonctionnalités et des caractéristiques de certains produits et services proposés par la société. La société part du principe que certains produits et services peuvent présenter un risque intrinsèquement plus élevé de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme que d’autres. Ces produits et services comprennent les jeux dans lesquels deux personnes ou plus placent des mises opposées et équivalentes sur des cotes égales ou proches de l'égalité.
Les produits et services présentant les caractéristiques mentionnées ci-dessus, qui sont considérés comme présentant un risque plus élevé, font l'objet d'une surveillance renforcée afin de détecter les activités dans lesquelles les clients abusent de certains jeux pour transférer de la valeur en perdant délibérément face à la personne à laquelle ils souhaitent transférer des fonds.
7. Vérification de l'identité des clients (CDD)
L'exigence principale de cette politique est de procéder à des vérifications d'identité des clients, appelées « vérification de l'identité des clients » ou CDD.
La société applique des mesures de CDD aux clients si :
- Le client effectue des transactions en monnaie fiduciaire, telles que des dépôts ou des retraits, auquel cas la société peut appliquer des mesures de CDD, telles que les procédures « Know Your Client » (KYC).
- Le client effectue une transaction de retrait de fonds de son portefeuille cryptographique ouvert et détenu auprès de la société, d'un montant supérieur à 10 000,00 USD ou son équivalent en cryptomonnaie respective s'il s'agit d'un retrait en une seule transaction, ou supérieur à 100 000,00 USD ou son équivalent en cryptomonnaie respective s'il s'agit d'un retrait total au cours d'un mois civil ;
- La société doute de la véracité ou de l'adéquation des documents ou des informations précédemment obtenus à des fins d'identification ou de vérification ;
- La société soupçonne un cas de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme.
Les mesures de CDD consistent à :
- Identifier le client ;
- Vérifier l'identité du client ;
- Lorsqu'il existe un bénéficiaire effectif qui n'est pas le client, identifier le bénéficiaire effectif et prendre des mesures raisonnables pour vérifier son identité afin que la société soit certaine de savoir qui est le bénéficiaire effectif ;
- Évaluer et, le cas échéant, obtenir des informations sur l'objet et la nature prévue de la relation d'affaires.
Lorsqu'une personne prétend agir pour le compte d'un client (comme un mandataire), la société :
- Vérifie que la personne est autorisée à agir pour le compte du client
- Identifie la personne ;
- Vérifie l'identité de la personne sur la base de documents ou d'informations qui, dans les deux cas, sont obtenus auprès d'une source fiable indépendante à la fois de la personne et du client.
7.1. Identification
La société identifie ses clients en leur demandant des informations personnelles, qui peuvent inclure le nom, l'adresse personnelle et la date de naissance, ou en utilisant d'autres sources d'identification, telles que :
- Les documents d'identité, par exemple les passeports, les cartes d'identité et les permis de conduire fournis par les clients ;
- D'autres formes de confirmation, y compris les garanties fournies par des entités du secteur réglementé (par exemple, les banques).
La société peut également obtenir des informations auprès du client concernant sa profession, l’origine de ses fonds et ses sources de revenus. Ces informations sont utilisées par la société dans le cadre du processus de surveillance continue afin d’évaluer si le niveau de jeu d’un client est proportionné à ses revenus approximatifs, ou s’il est suspect.
7.2. Vérification
La société peut également obtenir des informations auprès du client concernant sa profession, la source de ses fonds et la source de ses revenus. Ces informations sont utilisées par la société dans le cadre du processus de surveillance continue afin d’évaluer si le niveau de jeu d’un client est proportionné à ses revenus approximatifs ou s’il est suspect.
Les informations relatives à l'identité du client sont vérifiées à l'aide de documents, de données et d'informations obtenus auprès du client par voie électronique. Dans ce processus, la société s'appuie sur des documents délivrés par une source faisant autorité, qui peuvent être évalués à la lumière des directives officielles et publiées concernant les documents d'identité. Seuls les documents délivrés par des ministères et des agences gouvernementales et comportant une photographie sont considérés comme fiables. Si les documents sont rédigés dans une langue étrangère, la société demande au client de fournir une traduction des sections pertinentes.
La société obtient la confirmation de l'adresse du client auprès des sources suivantes :
- une source gouvernementale officielle à l'étranger ;
- un annuaire d'adresses réputé ;
- une personne soumise à une réglementation en matière de blanchiment d'argent dans le pays où le client réside (par exemple, un casino ou une banque) qui confirme que le client lui est connu et qu'il vit ou travaille à l'adresse à l'étranger fournie.
En plus des vérifications de documents, la société utilise également un système électronique fiable comme méthode de vérification. Ce système fournit une preuve d'identité satisfaisante en utilisant des données provenant de sources multiples et sur une période prolongée, et en intégrant des contrôles qualitatifs qui évaluent la fiabilité des informations fournies.
7.3. Personnes politiquement exposées (PPE)
En plus des vérifications documentaires, la société utilise également un système électronique fiable comme méthode de vérification. Ce système fournit une preuve d'identité satisfaisante en utilisant des données provenant de sources multiples et sur une période prolongée, et en intégrant des contrôles qualitatifs qui évaluent la fiabilité des informations fournies.
Une fois que la société a identifié le client conformément aux principes de la présente politique, elle détermine si le client ou son bénéficiaire effectif appartient à la catégorie des personnes politiquement exposées, conformément à la définition fournie à la section 2 de la présente politique. Les informations sont obtenues auprès du client, ainsi qu’en effectuant une vérification du nom du client dans les sources accessibles au public et/ou dans des bases de données commerciales spécialisées.
Lorsque la société a déterminé qu'un client ou un client potentiel est une PPE, ou un membre de la famille ou un proche connu d'une PPE, la société :
- Attribue la catégorie de risque élevé au client ;
- Évalue l'étendue des mesures de vigilance renforcée à appliquer à l'égard de ce client ;
- Obtient l'approbation de la direction pour l'établissement de la relation d'affaires ;
- prend les mesures adéquates pour déterminer l'origine de la fortune et l'origine des fonds en jeu dans la relation d'affaires ou les transactions proposées avec cette personne ;
- procède à une surveillance renforcée et continue de la relation d'affaires avec cette personne.
Lorsqu'une personne physique qui était une PPE n'est plus investie d'une fonction publique éminente, la société continue d'appliquer les exigences relatives aux PPE pendant une période d'au moins 12 mois à compter de la date à laquelle la personne a cessé d'être investie d'une fonction publique.
7.4. Mesures simplifiées de vigilance à l'égard de la clientèle
Les mesures définies dans cette section s'appliquent uniquement aux clients auxquels a été attribuée la catégorie de risque faible ou moyen.
Conformément aux mesures SDD, l’identification du client est effectuée sur la base des informations d’identification fournies par le client via les canaux de communication électroniques. Lors de l’application de cette méthode, la société obtient les informations suivantes concernant le client au moment de la procédure d’enregistrement du compte de crypto-portefeuille :
- Adresse e-mail ;
- Numéro de téléphone portable, uniquement si le client souhaite participer au programme de bonus.
Lors de l'application de la SDD, il n'est pas nécessaire d'obtenir une copie des documents d'identité du client ni de vérifier les données d'identification.
7.5. Mesures renforcées de vigilance à l'égard de la clientèle
La société applique des mesures renforcées de vigilance à l'égard de la clientèle et une surveillance continue renforcée, en plus des mesures CDD requises, afin de gérer et d'atténuer les risques de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme survenant dans les cas suivants :
- Dans tout cas identifié par la société où il existe un risque élevé de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme ;
- Dans toute relation d'affaires ou transaction avec un client situé dans un pays tiers à haut risque figurant à l'annexe 1 de la présente politique ;
- Si la société a déterminé qu'un client ou un client potentiel est une personne politiquement exposée (PEP), ou un membre de la famille ou un proche associé connu d'une PEP ;
- Dans tout cas où la société découvre qu’un client a fourni des documents d’identité ou des informations faux ou volés et où la société envisage de poursuivre ses relations avec ce client ;
- Dans tout cas où une transaction est complexe ou d’un montant inhabituellement élevé, ou lorsqu’il existe un schéma inhabituel de transactions, et où la ou les transactions n’ont aucun objectif économique ou juridique apparent ;
- Dans tout autre cas qui, de par sa nature, peut présenter un risque accru de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme.
Ces mesures renforcées comprennent :
- L'examen du contexte et de l'objet de la transaction, dans la mesure où cela est raisonnablement possible ;
- Le renforcement du niveau et de la nature de la surveillance de la relation d'affaires dans le cadre de laquelle la transaction est effectuée, afin de déterminer si la transaction ou la relation semble suspecte ;
- La recherche de sources indépendantes et fiables supplémentaires pour vérifier les informations fournies ou mises à la disposition de la société ;
- Prendre des mesures supplémentaires pour mieux comprendre le contexte, la structure de propriété et la situation financière du client, ainsi que des autres parties à la transaction ;
- Prendre des mesures supplémentaires pour s'assurer que la transaction est conforme à l'objet et à la nature prévue de la relation d'affaires ;
- Renforcer la surveillance de la relation d'affaires, y compris un examen plus approfondi de la transaction ;
- Un appel vidéo ou vocal avec le client par tout moyen de communication électronique.
7.6. Vérification des clients par rapport aux listes de sanctions
Une fois que l'entreprise a identifié le client conformément aux principes de la présente politique, elle vérifie le nom du client dans les listes internationales de sanctions.
L'entreprise utilise des bases de données commerciales spécialisées pour vérifier les noms des clients.
En cas de correspondance avec un nom figurant sur une liste de sanctions, le processus d'établissement de la relation d'affaires est interrompu et le cas est analysé par l'employé responsable. Sur la base de ces analyses et des informations supplémentaires obtenues, l'employé responsable décide de la suite à donner à la transaction ou à la relation d'affaires.
Si une partie impliquée dans la transaction figure sur une liste de terroristes, l'employé responsable doit immédiatement en informer la direction. Dans ce cas, la relation d'affaires avec le client est immédiatement résiliée et la direction décide de signaler le cas aux autorités publiques compétentes.
8. Cessation de la transaction ou résiliation de la relation d'affaires
Lorsque la société n'est pas en mesure d'appliquer les mesures de CDD requises à l'égard d'un client particulier, la société :
- N'effectue pas de transaction avec ou pour le client via un compte de portefeuille cryptographique ;
- N'établit pas de relation d'affaires avec le client ;
- Met fin à toute relation d'affaires existante avec le client.
Lorsque la société n'est pas en mesure de mener à bien les mesures de CDD requises concernant un client particulier au moment où le seuil de CDD pour les transactions est atteint, et qu'elle est par conséquent tenue de cesser les transactions ou de mettre fin à la relation d'affaires avec le client, la société adopte la procédure suivante :
- Au moment où le seuil est atteint, la société place tous les fonds dus au client sur un compte (ou équivalent) à partir duquel aucun retrait ne peut être effectué ;
- Les dépôts supplémentaires sont versés sur ce compte et y sont également bloqués jusqu'à ce que la CDD soit achevée ;
- Les paris sont effectués à partir de ce compte, les gains étant là encore bloqués jusqu'à ce que la CDD soit achevée ;
- Une fois la CDD achevée, le compte est débloqué et les activités reprennent normalement ;
Si le remboursement doit être effectué vers un autre compte (que ce soit partiellement ou intégralement), l'évaluation des risques de la transaction est menée en tenant compte d'informations telles que :
- Destinations multiples – le client demande-t-il que l'argent soit envoyé sur plusieurs comptes ?
- Destination à haut risque – le client demande-t-il que l'argent soit renvoyé vers un pays où il existe un risque significatif de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme ?
La société assure une surveillance continue de ces cas et, si nécessaire, envisage de signaler ses conclusions via les services de surveillance de la fraude compétents dans les secteurs public et privé.
Les clients sont pleinement informés des procédures susmentionnées lors de leur première inscription auprès de la société, afin d’éviter tout malentendu ultérieur.
9. Tenue des registres
La société a mis en place une procédure de tenue des registres afin de garantir l’existence d’une piste d’audit susceptible d’aider les autorités chargées de l’application de la loi dans le cadre d’une enquête financière.
La procédure de tenue des registres de la société couvre les documents relevant des domaines suivants, en rapport avec la présente politique :
- Détails sur la manière dont la conformité a été contrôlée par l’employé responsable ;
- La délégation des tâches en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme par l'employé responsable ;
- Les rapports de l'employé responsable à la direction ;
- Les informations relatives à l'identification et à la vérification des clients ;
- Les documents justificatifs concernant les relations d'affaires ;
- Les dossiers de formation des employés.
La société veille à ce que les informations, documents et preuves de transactions énumérés ci-dessus soient conservés pendant cinq ans à compter de la date de la transaction.
Les informations sont enregistrées, systématisées et classées de manière à pouvoir être retrouvées et extraites dans les plus brefs délais en cas de besoin.
10. Sélection et formation du personnel
Compte tenu du fait que le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme sont souvent facilités par des employés d’opérateurs de jeux d’argent, la société applique des mesures renforcées d’identification des candidats lors du processus de recrutement. Dans ce cadre, une attention particulière est accordée à la réputation, aux qualifications et à l’honnêteté du candidat.
Chaque employé de la société qui participe au processus d'établissement d'une relation d'affaires avec le client est formé individuellement dans un délai d'un mois à compter de son embauche et suit une formation de mise à jour chaque année. L'employé responsable de la société participe à une formation professionnelle au moins une fois par an. La formation est d'un niveau approprié pour sensibiliser l'employé aux obligations définies par la présente politique.
La société veille à ce que les employés concernés connaissent et comprennent :
- Leurs responsabilités au titre des politiques et procédures de l'entreprise en matière de prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme ;
- Les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme auxquels sont exposés l'entreprise et chacun de ses produits et services ;
- Les procédures de l'entreprise pour gérer ces risques ;
- L'identité, le rôle et les responsabilités de l'employé responsable, ainsi que la marche à suivre en son absence ;
- La manière dont l'entreprise procède à la vérification de l'identité des clients (CDD) ;
- La manière dont les PPE, les membres de leur famille et leurs proches connus seront identifiés, et comment distinguer les PPE présentant un risque relativement plus élevé de ceux présentant un risque relativement plus faible.
11. Approbation de nouveaux produits et services
Si l’entreprise conçoit de nouveaux produits ou services destinés à la clientèle ou modifie de manière significative des produits ou services existants, elle doit procéder à une évaluation des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme avant la mise en œuvre de ces changements. L’employé responsable participe au processus d’évaluation des risques, et ses recommandations doivent être prises en compte avant l’approbation finale de la conception du produit ou du service.
L'évaluation des risques liés au blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme est également obligatoire si l'entreprise envisage la segmentation des services ou le recours à une société intermédiaire.
Annexe n° 1 – Pays à haut risque
N° Pays Code pays
1 République islamique d'Afghanistan AF
2 Anguilla AI
3 Antigua-et-Barbuda AG
4 Bosnie-Herzégovine BA
5 Commonwealth de Dominique DM
6 République d'Irak IQ
7 Vanuatu VU
8 Îles Turques-et-Caïques TC
9 République du Yémen YE
10 République islamique d'Iran IR
11 Îles Caïmans KY
12 République de Colombie CO
13 République populaire démocratique de Corée (Corée du Nord) KP
14 République démocratique populaire lao LA
15 République fédérale du Nigeria NG
16 Saint-Vincent-et-les-Grenadines VC
17 Fédération de Saint-Christophe-et-Niévès KN
18 République des Seychelles SC
19 République arabe syrienne SY
20 République du Tadjikistan TJ
21 République d'Ouganda UG